A arma secreta para allianz seguro viagem

Por sua dimensão e relevância na vida do País do futebol, este setor do seguros brasileiro, nele incluídos o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúdo suplementar, possui exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero do suma importância a discussão dos temas desse campo do conhecimento tãeste rico em sua própria dimensãeste teórica e tão importante para minha e sua atividade. Peçeste licença para, como economista que sou por FORMATOçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste dos fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Tal mescla do especialidades tem servido de modo a O MAIS EFICAZ entendimento e superação da judicialização de que ainda impacta fortemente este Comércio por seguros, a começar por extinguir este mito que atribui a judicialização exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento por de que é exatamente o contrário: quanto mais se regula, quanto Ainda mais se desce a minúcias em cada parágrafo do um contrato, Ainda mais se estimula a Parecer por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem um segundo mito: a existência por “letras miúDE” nos contratos qual impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstração da inutilidade do excesso de regulaçãeste, tal avaliaçãeste continua a guiar a opinião pública A cerca de a transparência dos contratos, embora a partir de 2009 vigore instruçãeste normativa, que determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através elevado parte Destes veículos impressos do comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto de levar a ANS a Formar-se este “Guia do Leitura Contratual”, por motivação autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Com querer correr, e já correndo, este risco de cair pelo extremo oposto, considero de que toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amfoirica, que possui sete artigos e recebeu mal 26 emendas ao longo Destes últimos dois séculos. Esclareçeste, logo, de que meu objetivo neste artigo não é negar este avanço que representou a passagem por uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, mais preocupada com princípios. Essa sempre foi uma reivindicação DE seguradoras, de que têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criaçãeste e comercializaçãeste de suplementos alimentares, exceçãeste produzida à saúde suplementar, que será abordada adiante.

Este ponto é de que, em seu Argumento, os avançESTES recentes feitos pela Susep (Superintendência por Seguros Privados) nãeste deverão deter elevado impacto A cerca de a receita anual do mercado por seguros, Este momento equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúpor Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira nãeste tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, tais como demonstram os números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência de crescimento acima do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto por 2021, ESTES seguros patrimoniais apresentaram crescimento do 17,2% Derivado do este exatamente período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento de 16%. O seguro prestamista, qual garante a quem perde este emprego a hipotese do honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento do 14,7%. Ou seja, não se trata de uma populaçãeste qual não entende a importância do seguro, porém de uma população que nãeste possui entrada a esse importante mecanismo do proteçãeste social.

ESTES números falam por si. Do 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual de 0,3%. Em 2020, este consumo DE famílias despencou 5,5% em relação a 2019, e o ano caiu Muito mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse este pano do fundo, e é preciso ouvir este qual pensa, deseja e Pode vir a esse consumidor. 2 exemplos objetivos, de que explicito a seguir, explicam o problema que considero Ainda mais importante: este microsseguro, voltado para este atendimento às camadas Ainda mais vulneráveis da populaçãeste, e o seguro-saúpor.

O microsseguro é uma salvaguarda para este patrimônio das pessoas utilizando renda menor e Pode vir a reduzir o impacto negativo Destes imprevistos financeiros em suas vidas. É, similarmente identicamente conjuntamente, um produto de que possui vocaçãeste de modo a complementar os programas de proteção social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo ESTES avançESTES do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio de que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuição por seguros e nos custos do transação da oferta do tais suplementos. A redução desses custos é a chave de modo a atender a quem mais necessita, realizando o Resultado chegar a quem Muito mais precisa.

Este entrada é também igualmente similarmente identicamente conjuntamente o Colossal desafio de modo a a saúpor suplementar, segmento qual enfrenta Minuto Seguros ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussão de que nãeste se limite ao formalismo do marco legal, contudo qual vá ao encontro do qual a população diga necessitar. Precisamos facilitar a vida das pessoas, até mesmo incrementar a transparência Destes fins DE linhas do cuidado assistencial e o acesso à tecnologia digital.

Acompanhei de perto as discussões de que resultaram na Lei nº 9.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas do compreensão igualmente. Não se Pode vir a esquecer qual este setor privado por saúpor nunca vai abranger a população inteira. Para isso, existe o SUS. Porém este sistema privado precisa abrir entrada, ser mais inclusivo, de modo a de que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este maior contingente possível da população.

De modo a contribuir nesse debate, listo cá três pontos de que, a o ver, devem ser prioritários na estratfoigia por aumentar a abrangência da saúpor suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é necessário haver 1 sistema de avaliação independente do custo-benefício da introduçãeste de procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Dar entrada a mais gente exige racionalização e reduçãeste de custos.
Prioridade para a atençãeste primária: é preciso reduzir o emprego das tecnologias caras de modo a garantir este básico a Muito mais gente.
Revisãeste do modelo de remuneraçãeste dos serviçESTES médicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por capacidade e cada vez Ainda mais isso drena recursos para uma medicina Muito mais sofisticada, tirando espaço da atenção primária por saúde.
Estamos vivendo a promessa do uma revoluçãeste no sistema do seguros. O open insurance, qual a exemplo do que começa a ocorrer no open finance, promete promover as transações entre partes para lançar elevado poder por escolha às pessoas. É aí qual entra um tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulação do coberturas. Lembremos qual a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, usando 1 texto qual obrigava as empresas a oferecer este plano completo, utilizando consultas, exames e internação, porfoim podiam deter em carteira outros produtos. Ou mesmo que, este consumidor podia optar. O resultado final, de que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando de que este assunto resultasse em 1 modelo engessado que vigora até hoje.

Teoricamente (Muito mais um mito), só podem possibilitar existir cinco tipos de plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou sem obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente tomar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda Assim sendo, na prática, Há mal os planos referência e os odontológicos. Usando a subsegmentação, seria possível oferecer produtos adequados às necessidades e às capacidades do pagamento de cada indivíduo ou empresa.

Utilizando a chance do nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, de que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas de modo a terapias, suplementos alimentares odontológicos e hospitalares, para os quais, é bom registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, tais como a de exames e terapias complexas, deve estar vinculada apenas aos suplementos hospitalares, sob pena do inviabilizar os ambulatoriais, saiba como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada igualmente a alternativa de o conjunto de procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante que as operadoras permitam modular o qual é ofertado, a fim do adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria maior quantidade por opções de produtos disponibilizados. 1 maior grau de liberdade certamente represará melhores efeitos de modo a todos, dentro de uma estratfoigia Muito mais vantajosa para o consumidor: quanto mais escolhas, mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura do saúdo que se adapte a suas necessidades diante por suas possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilizaçãeste, ESTES contratos deverão ser ainda Ainda mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluíDestes. Também igualmente similarmente identicamente conjuntamente deverãeste se consolidar práticas tais como a coparticipação, qual faz este consumidor ter conhecimento e arcar usando Parcela do custo de cada procedimento. São mudanças que certamente contribuirãeste de modo a o avanço da medicina privada pelo Brasil, beneficiando mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar este sistema público do saúdo.

Como contraponto, e para lembrar este potencial desse Comércio, gostaria de lembrar saiba como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadação da saúpor privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer que este volume do consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve então um extraordinário avançeste pelo cuidado da saúpor das vizinhos. E nãeste foi só em volume. Foi em capacidade identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mé especialmentedica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não possui nada a dever à praticada pelo resto do mundo, inclusive a Destes países Muito mais desenvolvidos. ESTES hospitais e laboratórios privados, que estão nesses números por crescimento, clínicas do diagnóstico, profissionais por saúpor, toda essa imensa engrenagem é remunerada com este dinheiro das vizinhos que contratam planos e seguros por saúdo.

Do precisamente modo, este desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda qual utilizando todas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios dos suplementos classificados nos ramos de microsseguros pelo Brasil cresceram Ainda mais do 55%, passando de R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a este segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. No precisamente período, o número por seguradoras de que emitiram prêmios por microsseguros, passou do 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é de que outros produtos, de que não estãeste classificados formalmente saiba como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, tais como o residencial, qual entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste Ainda mais uma contribuiçãeste do setor do seguros à inclusão por Muito mais brasileiros ao fundamental sistema do proteção contra riscos. Lembramos qual, utilizando ativos financeiros da ordem por R$ 1,3 trilhão, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas saiba como a infraestrutura. Lembramos igualmente, pelo entanto, de que investimentos privados demandam ambiente de segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando de que, nas últimas décadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflação, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulaçãeste do serviços essenciais, saiba como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.